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Etablir son plan de financement

Il n'existe pas de plan de financement type, chaque projet mérite une étude approfondie qui permettra de servir au mieux vos intérêts. Cependant, votre plan sera construit autour de deux points de référence de base: votre apport personnel et votre capacité de remboursement.

Votre apport personnel

Il peut être constitué par vos économies personnelles. Le prêt à taux zéro, les prêts d'épargne logement ou encore les prêts à faible taux d'intérêt : prêt 1 % logement, prêts des caisses de retraite, des CAF, etc. peuvent être assimilables à un apport, (vous ne devez cependant pas oublier qu'ils devront être remboursés). Le fait que vous puissiez bénéficier d'un prêt à taux zéro ne vous empêche cependant pas de posséder un apport personnel constitué par vos économies propres.

L'apport personnel (généralement produit d'un Plan Epargne Logement), est un bon moyen pour le banquier de juger de votre capacité à économiser, une discipline que vous devrez continuer à pratiquer pour rembourser votre emprunt. De plus, cet apport réduira le montant de vos emprunts et aura une influence sur le taux d'intérêt que votre banque pourra vous proposer.

Votre capacité de remboursement

C'est le montant maximum des remboursements que vous pouvez supporter selon vos revenus. Cette capacité prend en compte tous vos emprunts immobiliers, mais aussi les prêts à la consommation.

Pour éviter les situations de surendettement, on estime qu'un emprunteur ne doit pas consacrer plus de 30% à 35% de ses revenus au remboursement de ses divers emprunts. Ce pourcentage varie en fonction de la composition du foyer et des ressources restantes pour assumer les frais de vie. C'est donc en faisant cette analyse que la banque pourra évaluer votre capacité de remboursement maximum du prêt qu'elle pourra vous consentir. Il est possible cependant d'établir un plan de financement sur une durée longue pour alléger vos mensualités de remboursement. Le coût total du crédit sera alors plus élevé.

Source : GFNP